记忆的闸门打开。
两年前，这汉子种的花生滞销，贷款即将逾期，最后海市汪明动用关系找了乔梁，硬是帮这汉字把几万斤花生给消化了。
江平镇的种植大户，卢宁。
“老卢啊。”
“什么风把你吹来了？今年收成咋样？”
卢宁赶紧双手握住汪明的手，激动地晃了晃，又指着脚边那个鼓鼓囊囊的蛇皮袋。
“托您的福！那是去年的新品种，果仁饱满得很，特意送来给您尝尝鲜。”
“汪行长，其实……我今天是来求您救命的。”
“说事。”
“我在柳林支行申请了二十五万贷款，想买套新的剥壳设备。材料早就报上去了，定金也交了，厂家说下周不提货就没收定金。可银行那边……”
“一直说在审批，在排队。我去问了几次，信贷员都说申请的人太多，得按顺序来。我这……实在是等不起了啊。”
“材料都齐了？”
“齐了！绝对齐了！我有之前还款的记录，征信也没问题。”
汪明点了点头，拿出手机。
“你先回去，设备的事别耽误。我现在就打电话问问，只要材料没问题，保证不误你的事。”
卢宁愣了一下，随即眼圈一红，千恩万谢地鞠了两个躬，这才一步三回头地走了。
院子里恢复了安静。
汪明拎起那袋沾着泥土的花生，走到水龙头边，装在果盘里端到石桌上。
“尝尝，这可是最新鲜的土特产，比超市里那些转基因玩意儿香多了。”
青青剥开一颗花生，扔进嘴里嚼着，那双藏在镜片后的眼睛却紧紧盯着汪明。
“怎么？我脸上有花？”
汪明在那张藤椅上坐下，翘起二郎腿。
“星星总把你挂在嘴边，说你是个神人。”
“今天我算是见到了。但我有个逻辑怎么也跑不通。”
“哦？”
“哪个逻辑死循环了？”
“你看，上午你在跟我们谈什么？谈国产区块链，谈Corda底层架构，谈怎么跟高盛那种庞然大物争夺全球数字金融的话语权。那是亿万级别的博弈，是改变世界的大事。”
她顿了顿，指了指刚才卢宁离开的方向。
“可刚刚，你却在跟一个普通农民，讨论一笔甚至不到三万美元的贷款。而且看你的样子，你对这件事的重视程度，并不比对抗高盛少。”
青青摇了摇头，满脸困惑。
“这也太割裂了，在华尔街，这是不可想象的。哪怕是富国银行的社区经理，也不会亲自处理这种芝麻绿豆大的小事，更别说你这种级别的决策者。”
汪明听笑了。
“青青，这就是你对中国的误解。”
“无论是研发国产Corda，还是帮卢宁搞定那二十五万买设备，本质上都是在解决这个国家面临的问题。只不过一个是宏观的血管，一个是微观的毛细血管。”
青青眉头紧锁，显然还没转过弯来。
“技术为了国家安全，我能理解。可贷款……那是银行的内部业务，是纯粹的商业行为啊。既然是商业，就该讲究效率和利润，为了二十五万浪费行长的时间，ROI（投资回报率）太低了。”
汪明收起笑容，目光透过苗圃的栅栏，望向远处渐渐亮起的万家灯火。
“在我们这儿，银行不仅仅是赚钱的机器。”
“给农户放贷，往小了说是帮他一家老小吃饭；往大了说，那是稳就业，是保民生，甚至会上升到政治高度。这是刻在骨子里的社会责任。为了这份责任，有时候经济利益必须让步。”
“不像华尔街，晴天送伞，雨天收伞。”
青青愣住了。
良久，她若有所思地点了点头。
“哦……我有点明白了。这就是书上说的，公有制和私有制的底层逻辑区别？”
“算是吧。”
汪明拍了拍手上的碎屑，脸上重新挂起那副玩世不恭的笑容，侧头看向青青。
“既然聊到这儿了，我也好奇。在国外，像卢宁这样的农户，要是想贷点钱买设备，一般是个什么路数？”
黄星噗嗤一声笑了出来，顺手剥开一颗花生扔进嘴里，眼神在青青身上打转。
“那你可是问对人了，这丫头家在爱荷华州，老爹是个地地道道的农场主，手里握着八十公顷黑土地，那是银行的常客。”
汪明眉毛一挑：“八十公顷？那是大地主啊。青青，快给我们科普一下，美帝的农民怎么贷。”
青青推了推鼻梁上的镜框，神色认真起来。
“在美国，农场主的融资渠道主要有两个，一个是农业部的农场服务局，也就是FSA，另一个就是商业性的农业信贷体系。但不管找谁，流程都是标准化的。”
她竖起手指，一项项数着。
“首先是商业计划书，必须详细列明下一季度的种植计划、预期产量、销售策略以及风险对冲方案。其次是财务预测表，也就是Cash Flow（现金流）模型。当然，最核心的是硬通货，过去三年的信用记录、完整的税务申报表、资产负债证明，以及合格的抵押担保物。”
听着这一长串专业的金融术语，汪明嘴角的笑意逐渐凝固，最后化作一声无奈的苦笑。
青青敏锐地捕捉到了这个表情，一脸茫然。
“怎么？这不是很基础的风控要求吗？有什么不对？”
“这恰恰是最大的不对。”
黄星拍了拍手上的土屑，替汪明解释道。
“青青，你那是标准化的现代农业。可在咱们这儿，像刚才那个卢宁一样的农户，在银行系统里有一个统一的称呼，信用白户。”
她指了指周围绵延的田垄。
“他们一辈子面朝黄土背朝天，没和银行打过交道，征信记录一片空白。至于你说的那些材料，营业执照？没有。流水报表？那是企业才有的东西。税务记录？咱们国家农业税都免了，哪来的税单？至于抵押物，除了宅基地和几头猪，他们一无所有，但这都不符合银行的抵押标准。”
“没有数据，没有抵押，甚至没有信用记录？那这贷款怎么做？这在风控模型里就是直接拒绝的CASE，风险是不可控的！”
“再难也得做。这不是生意，是上面的死命令，也是这片土地的生机所在。”